TengoAstra

Introducción a TengoAstra y su Relevancia en Honduras

En el dinámico sector de la tecnología financiera en Honduras, TengoAstra se ha establecido como un actor prominente, particularmente en el ámbito de las billeteras digitales y los servicios de pago. Fundada en 2021 como parte de ASTRA Honduras y con registro en Tegucigalpa, esta empresa hondureña se enfoca en la inclusión financiera, dirigiéndose principalmente a la población no bancarizada y sub-bancarizada del país, así como a pequeños comerciantes que buscan soluciones de pago digital eficientes y de bajo costo.

Es fundamental señalar que, a pesar de la percepción inicial que podría ligarla a la provisión de créditos, el modelo de negocio principal de TengoAstra se centra en una billetera digital de circuito cerrado (la App TENGO) que permite la emisión de una tarjeta Visa prepago. Sus fuentes de ingresos provienen principalmente de comisiones por recargas de tarjeta, tarifas por transacciones, procesamiento de remesas y pagos QR para comercios. Hasta la fecha, no se han listado públicamente productos de préstamos al consumo o empresariales. Su estrategia se orienta a simplificar las transacciones financieras diarias para más de un millón de usuarios activos en todo el territorio hondureño.

Servicios Clave de TengoAstra: Pagos, Remesas y Tarjetas Prepagadas

La propuesta de valor de TengoAstra reside en su ecosistema digital que facilita diversas operaciones financieras. A continuación, se detallan sus servicios principales:

La Billetera Digital y Tarjeta Visa Prepago

• Billetera Digital (App TENGO): Es el corazón de la oferta de TengoAstra. Permite a los usuarios almacenar fondos digitalmente y realizar diversas operaciones.
• Tarjeta Visa Prepago: Asociada a la billetera, esta tarjeta se emite en cuestión de minutos y permite a los usuarios realizar compras en línea o en establecimientos que acepten Visa, así como retirar efectivo.
• Pagos QR: La aplicación facilita pagos rápidos y seguros mediante códigos QR en comercios afiliados, una solución ideal para pequeños negocios que buscan modernizar sus transacciones.

Servicios de Remesas

TengoAstra se destaca por su característica integrada de remesas-a-billetera, lo que permite a los hondureños recibir dinero del extranjero directamente en su billetera digital. Este servicio es crucial en un país donde las remesas constituyen una parte significativa de la economía familiar.

Recargas y Límites

La flexibilidad en la gestión de fondos es una prioridad para TengoAstra. Los usuarios pueden recargar su billetera y tarjeta prepago con un mínimo de HNL 50 y un máximo de HNL 10,000 por transacción. Este amplio rango atiende tanto a pequeñas transacciones diarias como a necesidades mayores.

Tarifas y Costos Asociados

Es crucial entender la estructura de tarifas de TengoAstra, ya que no aplican tasas de interés ni cargos por préstamos. Los costos se asocian a las transacciones de sus servicios de pagos y remesas:

• Comisión por recarga de tarjeta: Se aplica una tarifa del 1.5% por transacción.
• Tarifa por remesa: Existe una tarifa fija de HNL 100 por parte del socio para el procesamiento de remesas.
• Tarifa por retiro en cajero automático: Los retiros dentro del territorio hondureño tienen un costo de HNL 30, mientras que los retiros internacionales ascienden a HNL 60.

La plataforma se esfuerza por una divulgación transparente de sus tarifas tanto en la aplicación móvil como en su sitio web, lo que contribuye a la confianza del usuario.

Proceso, Experiencia del Usuario y Posición en el Mercado

La facilidad de uso y la accesibilidad son pilares en la operación de TengoAstra. Su proceso de aplicación y la experiencia con su aplicación móvil son aspectos clave de su éxito.

Proceso de Aplicación y Requisitos

El registro en TengoAstra es completamente digital y se realiza a través de su aplicación móvil, disponible para iOS y Android. El proceso es sencillo y rápido:

• Registro Digital: Los usuarios deben proporcionar su nombre, escanear su documento de identidad (cédula) y realizar una verificación facial (selfie).
• Aprobación Rápida: Gracias a un sistema automatizado, la aprobación se obtiene generalmente en menos de 5 minutos, permitiendo un acceso casi instantáneo a los servicios.
• Puntos TENGO: Con más de 5,000 Puntos TENGO físicos a nivel nacional, los usuarios tienen múltiples opciones para depositar y retirar efectivo, garantizando una amplia cobertura geográfica.

Es importante destacar que, al no ofrecer préstamos, TengoAstra no requiere sistemas de puntaje de crédito o suscripción para evaluar la capacidad de pago, sino que sus sistemas de riesgo monitorean patrones de transacción para prevenir fraudes y asegurar el cumplimiento normativo.

Características de la Aplicación Móvil y Experiencia del Usuario

La aplicación de TengoAstra, con más de un millón de descargas en Google Play, ofrece una interfaz intuitiva y funcionalidades robustas:

• Funciones Clave: Pagos QR, envío y recepción de remesas, gestión de la tarjeta Visa prepago y un programa de lealtad denominado "Coins" que recompensa las compras diarias.
• Calificación y Opiniones: La aplicación mantiene una calificación de 2.8 sobre 5 en Google Play (con base en aproximadamente 2,930 reseñas). Las opiniones positivas suelen destacar la conveniencia de los puntos de recarga/retiro de efectivo y la velocidad en el procesamiento de remesas. Las quejas más comunes se refieren a cierres ocasionales de la aplicación y demoras en el soporte al cliente.
• Soporte al Cliente: Ofrece chat de soporte dentro de la aplicación y una línea telefónica gratuita disponible 24/7 para asistencia.

Posición en el Mercado Hondureño y Competencia

TengoAstra ha logrado un liderazgo significativo en el mercado hondureño, posicionándose como la aplicación financiera número uno por descargas. Su diferenciación clave radica en:

• La integración de remesas-a-billetera.
• La emisión rápida de una tarjeta Visa prepago.
• Un programa de recompensas por lealtad.

Sus principales competidores en el espacio digital de Honduras incluyen:

• Vana: Enfocada en préstamos digitales (rango 2 en aplicaciones financieras).
• Banca Móvil BAC: Plataforma de banca móvil tradicional (rango 3).
• Tigo Money: Otra billetera móvil con servicios de pago (rango 5).

A pesar de la competencia, TengoAstra se destaca por su enfoque en un ecosistema de pagos completo, abarcando las necesidades de transacciones diarias y remesas, más allá de la oferta crediticia de otros actores.

Marco Regulatorio, Expansión y Consejos para Usuarios Potenciales

La operación de TengoAstra se enmarca dentro de un estricto cumplimiento normativo, lo que brinda seguridad a sus usuarios.

Estatus Regulatorio y Cumplimiento

TengoAstra (ASTRA Honduras) está licenciada como institución de dinero electrónico por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) de Honduras. Esto implica que la empresa cumple con las regulaciones de la CNBS, incluyendo las normativas de Antilavado de Dinero (AML) y Conoce a tu Cliente (KYC), así como los estándares locales de protección de datos financieros. Hasta la fecha, no existen registros públicos de acciones regulatorias o sanciones contra TengoAstra.

Expansión y Asociaciones Estratégicas

Con una cobertura nacional en los 18 departamentos, TengoAstra tiene planes ambiciosos de crecimiento, incluyendo el lanzamiento de pagos para comerciantes en el segundo trimestre de 2025 y una posible expansión regional a Guatemala en 2026. Sus asociaciones estratégicas con entidades como Banco Ficohsa (para la financiación de la billetera), Western Union (para corredores de remesas) y Visa (para la emisión de tarjetas) son fundamentales para su infraestructura y alcance.

Consejos Prácticos para Usuarios Potenciales de Servicios Financieros Digitales (con TengoAstra)

Para aquellos que consideren utilizar los servicios de TengoAstra u otras plataformas financieras digitales en Honduras, es vital tener en cuenta las siguientes recomendaciones:

• Lea los Términos y Condiciones: Antes de registrarse, comprenda completamente las tarifas asociadas a las recargas, remesas y retiros, así como las políticas de uso de la billetera y la tarjeta.
• Seguridad de la Cuenta: Utilice contraseñas robustas y no las comparta. Active la autenticación de dos factores si está disponible. Nunca revele su información personal o de cuenta a través de enlaces sospechosos o llamadas no solicitadas.
• Monitoreo de Transacciones: Revise regularmente el historial de transacciones en su aplicación para detectar cualquier actividad inusual y repórtela de inmediato al soporte de TengoAstra.
• Soporte al Cliente: Familiarícese con los canales de soporte (chat en la app, línea telefónica) para saber cómo actuar en caso de problemas o disputas. Aunque algunos usuarios han reportado demoras, es el canal oficial para resolver incidencias.
• Protección de Datos: Asegúrese de que la aplicación esté siempre actualizada para beneficiarse de las últimas mejoras de seguridad. Sea consciente de la información que comparte y cómo se utiliza.
• Diversificación de Fondos: Aunque las billeteras digitales son convenientes, evite mantener grandes sumas de dinero en ellas; utilícelas para las transacciones diarias y gestione sus fondos de manera prudente.

TengoAstra ofrece una alternativa valiosa para la gestión de pagos y remesas en Honduras, contribuyendo a la modernización financiera del país. Su enfoque en la comodidad, la accesibilidad y la inclusión financiera la posiciona como una herramienta relevante para la vida económica de muchos hondureños.